历史高位的房价将许多潜在的购房者挡在了房地产市场之外。与此同时，拥有住房是积累财富的关键途径。

在新冠疫情期间，全国各地的房价飙升，而家庭收入下降。结果，对许多潜在的买家来说，买房变得遥不可及。然而，在2020年和大流行开始之前，负担能力是一个日益严重的问题。

根据Bankrate对全美住宅建筑商协会(National Association of home Builders)/富国银行(Wells Fargo)住房机会指数(Housing Opportunity Index)数据的分析，过去10年，美国房价中值上涨了约30%，而收入仅上涨了11%。

在50年的时间里，差异更加显著。扣除通货膨胀因素，自1965年以来，房价上涨了118%，而在线经纪公司Clever Real Estate根据人口普查数据发布的另一份报告显示，美国人的收入仅增长了15%。

实际上，疫情引发的住房挤兑只会加剧许多潜在购房者的负担能力危机，即便是在抵押贷款利率创纪录低点的情况下。

Clever Real Estate发现，要在2021年买得起一套房子，美国人的平均收入需要达到144192美元，远高于家庭收入中位数69178美元。

决定你应该在住房上花多少钱的一个常见的经验法则是，它应该不超过你每月总收入的30%，这是你的总收入税前或其他扣除。

一些专家和贷款人说，房屋的售价不应超过你年薪的2.5倍。

然而，Clever Real Estate的数据科学家Francesca Ortegren指出，随着房价的指数增长速度超过收入增长速度，做到这一点越来越困难。

在疫情导致房价飙升后，现在的房价平均是普通购房者总收入的5.4倍。

Clever发现，在美国人口最多的50个城市中，只有6个城市的房价收入比达到或低于2.6，它们是：匹兹堡、克利夫兰、俄克拉荷马城、圣路易斯、辛辛那提和阿拉巴马州的伯明翰。

另一方面，房价最低的城市则是圣何塞、旧金山、圣地亚哥、纽约和洛杉矶，这些城市的房价收入比高达9.8。

“要买得起一套房子，你必须赚相当多的钱，或者攒很长一段时间，”Ortegren说。

因为只有两种资产——房屋净值和退休储蓄——占了家庭财富的大部分，如此高的历史房价使得缩小代际财富差距变得更加困难。

此外，首次购房者处于更不利的地位，因为他们没有之前出售房屋所得的资金来帮助他们。

Ortegren说:“我们只是在增加越来越多的人杠杆股票基金，他们将更难通过拥有住房来积累财富。”